Hipotecas en España
Enero 21st, 2009 at 05:23pm
Under General+ Hipotecas en España
Durante 2008 la petición de hipotecas se redujo en un 50%, según Ibercaja
José Luís Aguirre, director general de Ibercaja, asegura que el número de solicitudes de hipotecas como medio para financiar viviendas ha descendido en torno a un 50% durante el 2008.
El director de Ibercaja también ha querido contestar a las críticas sobre la reticencia de bancos y cajas a la hora de prestar dinero, diciendo que “desde Ibercaja se viene colaborando en todos los desarrollos de creación de vivienda protegida”, y ha puesto como ejemplo el último convenio firmado con el Ayuntamiento de Zaragoza para conceder hipotecas a jóvenes en condiciones ventajosas.
Por monica
Noviembre 17th, 2008 at 06:00pm
Under General+ Hipotecas en España
El Consejo de Ministros ha estudiado este mes de noviembre, un Real Decreto que contiene un conjunto de medidas para aliviar la situación económica de las familias que están pagando una hipoteca y tienen dificultades y, en especial, de los desempleados y para favorecer la creación de empleo.
En primer lugar, se facilitará una moratoria -retraso- temporal parcial en el pago de las hipotecas. Podrán solicitar esta moratoria los titulares de una hipoteca sobre su vivienda habitual suscrita antes del 1 de septiembre de 2008, siempre que el importe inicial de esa hipoteca fuera inferior a los 170.000 euros, no se encuentre en situación de mora y se cumpla alguna de estas condiciones:
- Estar desempleado o pasar a estarlo antes del 1 de enero de 2010 y cobrar prestación por desempleo contributiva o no contributiva.
- Ser trabajador autónomo que haya cesado su negocio o acredite ingresos anuales inferiores a 3 veces del IPREM (algo más de 18.900 euros).
- Ser pensionista de viudedad.
La aplicación de esta medida exigirá el acuerdo entre el interesado y la entidad de crédito.
La segunda medida del Real Decreto supone la reducción de las retenciones y los pagos fraccionados en el IRPF para los trabajadores que se aplican la deducción por adquisición de vivienda con financiación ajena.
Todos los trabajadores por cuenta ajena, que tengan ingresos por trabajo inferiores a 33.000 euros anuales y que se aplican la deducción por adquisición de vivienda habitual con financiación ajena en el IRPF, podrán solicitar una reducción de dos puntos en las retenciones aplicadas en sus nóminas.
Los contribuyentes, que ya están pagando una hipoteca por su vivienda habitual y deseen que se les aplique la rebaja de retenciones, podrán comunicarlo a su empresa antes del 31 de diciembre de 2008. La Agencia Tributaria pondrá a disposición de las empresas el modelo de comunicación que deberá utilizarse y el programa de ayuda para el cálculo de retenciones.
Si la hipoteca se empieza a pagar a partir del 1 de enero de 2009, el contribuyente deberá comunicarlo a la empresa en el momento en que comience a realizar los pagos.
En el caso de los autónomos, con ingresos anuales inferiores a los 33.000 euros, se podrán reducir el 2% de sus rendimientos en los pagos fraccionados.
Cuentas ahorro-vivienda
La tercera medida incluida en el Real Decreto es la ampliación del plazo para materializar el saldo de la cuenta ahorro-vivienda.
Los titulares de una cuenta ahorro-vivienda, cuyo plazo de 4 años para materializar la inversión en la compra de una vivienda se cumpla entre el 1 de enero de 2008 y el 31 de diciembre de 2010, dispondrán hasta el 31 de diciembre de 2010 para llevar a cabo la compra de la vivienda.
Durante ese periodo de tiempo adicional, las aportaciones que se realicen a la cuenta de ahorro-vivienda no tendrán derecho a desgravación fiscal.
La cuarta medida del Real Decreto es la ampliación del plazo para vender la vivienda habitual, cuando previamente se haya adquirido otra, manteniendo la exención fiscal de la ganancia patrimonial obtenida.
Pueden acogerse a esta medida las personas que hayan adquirido su vivienda habitual en 2006, 2007 y 2008 y pensaran financiarla, en parte, con la venta de su vivienda habitual anterior. Hasta ahora disponían de un plazo máximo de dos años para vender su vivienda y poder aplicarse la exención fiscal de la ganancia patrimonial obtenida.
Con esta medida, el plazo para vender la vivienda antigua, manteniendo la exención fiscal, se amplía hasta el 31 de diciembre de 2010.
Fuente: Ministerio de Economía y Hacienda
Por monica
Noviembre 14th, 2008 at 01:59pm
Under General+ Hipotecas en España
Las hipotecas de autopromoción o de autoconstrucción, se conceden para financiar la construcción de una casa. Son un producto financiero que ya ofrece la mayoría de entidades bancarias en nuestro país.
Se conceden en entregas parciales contra certificaciones de obra, que deben ser firmadas por el arquitecto de acuerdo a un proyecto tasado, y no en su totalidad, como ocurre en la compra de un piso comercializado por una promotora.
Las hipotecas concedidas para financiar la construcción de una casa se entregan parcialmente, y según va transcurriendo la obra se van haciendo abonos en la cuenta del titular, a medida que se incrementa el valor de su propiedad. El propietario puede así hacer frente a los gastos periódicos que implica la autopromoción de una casa (la compra del terreno, los honorarios del arquitecto y los del aparejador, el contrato con la constructora, las licencias urbanísticas, las escrituras…).
El banco no pagará nunca directamente a la empresa constructora. Para efectuar los pagos, el titular deberá autorizarlo, según una cláusula destinada a proteger sus intereses frente a los posibles abusos o incumplimientos que pudieran darse por parte de la constructora.
Otra característica propia de las hipotecas de autopromoción son los períodos de carencia. Del mismo modo que se entrega el dinero a medida que se efectúan las obras, sólo se pagan intereses por el dinero del que se ha ido disponiendo. Mediante este sistema, durante la construcción de la vivienda sólo se suelen pagar los intereses. Al final del período de carencia se procederá a iniciar la amortización mensual del capital debido, como si de una hipoteca tradicional se tratara.
Fuente: Revista Consumer Eroski
Por monica
Noviembre 14th, 2008 at 01:46pm
Under General+ Hipotecas en España
Las casas prefabricadas se han convertido en los últimos años en una alternativa real al modelos de casas tradicionales por la rapidez con la que se instalan y el bajo precio. Sin embargo, a diferencia de otros lugares, como Estados Unidos, Canadá o los países escandinavos, en España todavía existe una falta de tradición en estas viviendas, lo que hace que exista un vacío legal en cuanto a su naturaleza.
Este hecho también afecta al modo de financiación de las casa prefabricadas, ya que sus características propias (se pueden desanclar, desmontar y transportar) hacen que las entidades bancarias no las consideren como bienes inmuebles, sino como bienes muebles, por lo que NO PUEDEN FINANCIARSE CON UNA HIPOTECA como el que pueden disfrutar otro tipo de casas.
Fuente: Consumer Eroski
Por monica
Octubre 27th, 2008 at 08:06pm
Under General+ Hipotecas en España
Cotizalia publica un artículo sumamente interesante titulado “El drama de las hipotecas en yenes: pagan un 30% más y si cambian de divisa peor”, referido a las consecuencias que está teniendo para muchas familias españolas el haber contratado hipotecas multidivisas sin la debida información ni correcto asesoramiento.
El artículo comienza aclarando que el euro no sólo se ha derrumbado frente al dólar en las últimas semanas, sino también (y sobre todo) frente al yen japonés: la divisa europea ha perdido más del 29% de su valor desde los 170 yenes de agosto a los menos de 120 del viernes. Y eso tiene provoca un daño tremendo a las hipotecas en yenes, un producto muy popular en nuestro país en los últimos años porque rebajaba notablemente las cuotas mensuales. Pero ahora esas cuotas se han disparado y están asfixiando a sus titulares.
Las hipotecas en yenes se dirigen teóricamente a personas de rentas medias-altas y altas con conocimientos financieros y capacidad para evaluar los riesgos; sin embargo, los excesos de la burbuja inmobiliaria llevaron a bancos y cajas a contratar la hipoteca en una divisa con tipos de interés más bajos que los del euro. De ahí la enorme popularidad del yen (en Japón los tipos de interés están al 0,5%) y, en menor medida, del franco suizo. En muchos casos, estas hipotecas son multidivisa, es decir, permiten al cliente cambiar de una moneda a otra si la evolución de la suya es desfavorable, como ha ocurrido con el yen, a cambio de una penalización.
En el texto del artículo se aclara que el problema es que, en muchos casos, esas personas no fueron suficientemente informadas o no comprendieron bien otro pequeño detalle: que con el movimiento de la divisa no sólo sube la letra mensual, sino también el importe total de su deuda; y que, al cambiar de divisa, se consolida esa subida en el valor de la hipoteca ya para siempre. Es decir, si ahora alguien quiere cambiar su hipoteca de yenes a euros, no lo hará por el valor inicial del préstamo, sino por un 30% más.Dramático.
Vía: Cotizalia
Por monica
Agosto 25th, 2008 at 12:57pm
Under General+ Hipotecas en España
El Gobierno ha asegurado que pronto se pondrá en marcha una modificación reglamentaria del régimen de los títulos del mercado hipotecario, que permitirá que los préstamos hipotecarios concedidos con garantía de inmuebles construidos sobre un derecho de superficie puedan formar parte de la cartera de garantía de las cédulas y de los bonos hipotecarios.
Al ampliar la posibilidad de refinanciación a través del mercado de capitales a este tipo de préstamos, se facilita que las entidades de crédito puedan concederlos con condiciones más favorables, redundando en unos menores costes para la construcción de vivienda en alquiler.
Esta reforma irá incluida en el Real Decreto por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario, que aprobará el Gobierno este otoño.
El objetivo pretendido es el aumento del parque de viviendas ofertadas en alquiler, así como el abaratamiento de su coste para el ciudadano.
Por monica
Julio 3rd, 2008 at 01:00pm
Under General+ Hipotecas en España+ Otros temas
Este es un resumen de las conclusión sobre el Mercado Hipotecario Español del Presidente de la Asociación Hipotecaria Española, hechas públicas en el mes de junio, y que se exponen bajo el titular ” Para el mercado hipotecario español 2007 ha sido un año reseñable por múltiples razones”.
En primer lugar, dice, se ha confirmado definitivamente, y se ha hecho patente
para la opinión pública, la desaceleración y el cambio de ciclo que, si bien en
términos de saldo crediticio hipotecario no comenzó hasta el segundo trimestre de
2006, en volumen de contratación ya se había iniciado a finales de 2004 al ser
expulsado progresivamente un importante segmento de la demanda solvente por la
evolución de los precios de la vivienda.
Entre 2004 y 2007 esta contracción real de los flujos de contratación estuvo
en parte distorsionada porque la fuerte retracción de la demanda de compradores
finales estaba siendo compensada por un incremento de las disposiciones y nuevas
contrataciones de los promotores. Pero a mediados de 2007 era evidente no sólo
que el cambio de ciclo era definitivo, sino que también sería profundo.
En segundo lugar, la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) situó
los tipos de referencia del crédito hipotecario en una senda del 4,5% al 4,8% frente
a otra del 2% al 2,5%, que se había mantenido desde el año 2003 hasta finales de
2005.
En tercer lugar, la irrupción brusca durante el mes de agosto de la crisis de
las subprime condicionó profundamente la gestión de la liquidez y de la
refinanciación de un mercado hipotecario que tenía el 40% de sus activos
crediticios movilizados en los mercados de capitales internacionales.
Esta circunstancia añadió dificultad y tensión a la financiación de la promoción
inmobiliaria, que ya había iniciado su proceso de desaceleración meses atrás como
consecuencia del fuerte enfriamiento de la demanda finalista.
La leve pero evidente evolución negativa que ofrecieron en los últimos meses
las principales variables macroeconómicas (tasa de crecimiento, inflación, empleo,
etc.) y, sobre todo, las previsiones que en torno a su evolución a corto y medio
plazo se formularon desde instituciones nacionales e internacionales, contribuyeron
a configurar 2007 como un ejercicio problemático y difícil para el mercado
hipotecario, y a anticipar el incremento de dificultades para el actual ejercicio.
Puedes leer el informe completo en el siguiente link
Por monica
Junio 30th, 2008 at 07:14pm
Under Cajas de ahorros+ Hipotecas en España+ Hipotecas
Si cambias tu hipoteca a Caja Mediterráneo, y es mayor de 180.000 euros, puedes obtener un considerable ahorro.
Caja Mediterráneo de ofrece cambiar la hipoteca que tengas, por otra con esta entidad en la que podrás ahorrar bastante dinero. Además, Caja Mediterráneo se encarga de todos los trámites con la entidad financiera donde ahora la tengas contratada.
Condiciones de la Hipoteca Bienvendia -Cambio de Hipoteca:
- Tipo de interés: los 6 primeros meses 5,30%. Resto de plazo Euribor referencia oficial Interbancaria a 1 año + 0,35 puntos.
- Revisiones: La primera al semestre, resto anuales.
- Comisíón de apertura: 0,00%
- En el momento de la contratación del préstamo se deberán contratar, al menos, los siguientes productos:Seguro de Vida (mínimo 60% del capital pendiente), Seguro Multiriesgo Hogar y Plan de Pensión o Previsión (aportaciones anuales mínimas de 900 euros).
Por monica
Junio 20th, 2008 at 10:56am
Under General+ Hipotecas en España+ Tipos de interes
Comunicae
En el informe elaborado por Bankimia.com sobre novedades hipotecarias del mes de mayo, se puede consultar el ranking de las hipotecas con el mejor tipo de interés variable, clasificadas por grado de vinculación:
- En el apartado de vinculación mínima, lidera el ranking la Hipoteca Platinum de Caja Madrid con un 0,37, que ha desbancado a Activo Bank después de que ésta incrementase su diferencial de 0,30 a 0,40.
- Con vinculación media, la mejor sería la Hipoteca Golosa de Caja Navarra con un 0,20; y con vinculación máxima, la Hipoteca Rompedora db Online del Deutsche Bank con un 0,12.
En cuanto a las mejores hipotecas a un tipo de interés fijo, tomando como referencia aquellas con un plazo a 20 años y con seguro del hogar:
- Las de UNO-E (5,75%),
- TuBancaja y bancopopular-e (6,20%)
- Caixa Catalunya (6,25%);
Todas ellas sin embargo, con tipos de interés más altos respecto al ranking del mes anterior.
Por monica
Junio 13th, 2008 at 05:52pm
Under General+ Cajas de ahorros+ Hipotecas en España
Caja de Burgos te ofrece una excelente hipoteca joven, con un interés de Euribor+0.20 los 5 primeros años de duración del préstamo hipotecario.
Requisitos para poder optar a la Hipoteca Joven de Caja de Burgos:
- Estar empadronado en la ciudad de Burgos.
- Tu edad ha de estar comprendida entre los 18 y 38 años, ambos inclusive.
- La vivienda a adquirir puede ser tanto nueva como de segunda mano.
- El uso de la vivienda a adquirir debe ser el de tu “vivienda habitual” y ésta debe encontrarse obligatoriamente dentro del término municipal de la ciudad de Burgos (no en ninguna otra población de la provincia de Burgos).
Por monica
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