Prestamos
Mayo 23rd, 2008 at 10:30am
Under General+ Prestamos+ Hipotecas
Comunicae
Aumenta la morosidad en préstamos en un 12%
HipotecaGratis, empresa especializada en la intermediación financiera a través de Internet, ha elaborado un estudio gracias a la gran cantidad de llamadas recibidas que le ha permitido detectar un incremento del 11,7% en la morosidad, respecto del mismo período del año anterior.
Con todo, la intermediaria considera que no son datos alarmantes, pues a pesar de que se ha producido un ligero repunte, todavía España está por debajo de la media europea y además los indicadores económicos del país corroboran que son cantidades que se pueden afrontar. Por tanto, son muchos los agentes del mercado que demandan tranquilidad ante la actual recesión económica y recuerdan que durante los últimos años se han estado preparando para asumirla.
En cuanto al perfil con más tendencia a los impagados, destacan los hombres de 35 años de edad, cuyo salario oscila entre los 1.000 y 1.500 euros, y que reside normalmente en las provincias más desarrolladas, tales como Madrid, Barcelona y Valencia.
Las cantidades más comunes por las que los españoles se encuentran en las listas RAI o ASNEF (las más populares en nuestro territorio) oscilan de media entre los 7.000 y los 10.000 euros.
Analizando las razones de esta mora, el impago a las compañías telefónicas y el retraso en los plazos en los préstamos personales representan las causas más frecuentes para estar dentro de alguna de estas listas.
Los créditos personales suelen ser los productos con mejores márgenes de rentabilidad, y los más contratados por las familias españolas. En efecto, se calcula que por cada familia española hay contratados 3 préstamos de estas características además de la tarjeta o línea de crédito.
A su vez, son los productos que más elevan la morosidad frente a los datos de las hipotecas donde esta se reduce de manera considerable, precisamente por el peso que este tipo de financiación supone a las familias.
Por otra parte, esta situación aquí presentada sirve también para corroborar que cada vez los bancos se muestran más reticentes a conceder hipotecas y préstamos personales. En la actualidad, las entidades bancarias están mirando con lupa el perfil de sus posibles clientes y la morosidad es una de las razones con más peso para no conceder los préstamos requeridos. No obstante, si las cuotas de impago son pocas, el 50% de las operaciones sale viable refinanciando la deuda con la hipoteca del cliente.
Por monica
Mayo 21st, 2008 at 07:05pm
Under Bancos+ Hipotecas en España+ Prestamos
¿Cúanto dinero puede conceder un banco como préstamo hipotecario?
A la hora de considerar el importe del préstamo que puedes conseguir de la entidad bancaria debes valorar dos factores:
- El valor de tasación de tu vivienda. A través de una sociedad de tasación reconocida por la entidad financiera, conocerás la valoración del inmueble y, al mismo tiempo, tendrás una referencia para saber si el precio fijado con el vendedor se ajusta a los valores del mercado.
Por tanto, la tasación cumple una doble función: por un lado, aumenta la seguridad de la entidad financiera, y por otro, te servirá a ti como criterio orientativo.
- Por supuesto el segundo factor condicionará el importe a conceder como préstamo son los ingresos. Las entidades bancarias recomiendan que la cuota que se pague al mes no sea superior a un 35% de los ingresos mensuales
Por monica
Mayo 21st, 2008 at 06:49pm
Under General+ Prestamos+ Tipos de interes+ Hipotecas
En un préstamo hipotecario a tipo mixto el tipo de interés ofertado inicialmente se aplica de forma fija durante un tiempo pactado -normalmente de 1 a 3 años-.
Para el resto del periodo, el tipo de interés se revisa en función de un índice de referencia (EURIBOR, IRPH, etc.) al que se suma un diferencial.
La cuota que tú pagarás es fija los primeros años (en función del pacto realizado) y variará anualmente el resto.
Para elegir entre préstamos hipotecarios mixtos de diferentes entidades los aspectos que debes tener en cuenta son:
- El tipo de interés del tramo fijo y el tiempo que durará este tipo.
- El índice de Referencia establecido y el diferencial que se le aplica para el resto de los años.
- La comisión de apertura.
- La comisión por cancelación anticipada.
En todos los casos como medida para comparar antes de elegir entre distintas hipotecas, necesitarás conocer el tipo anual equivalente (T.A.E.).
Por monica
Mayo 21st, 2008 at 06:38pm
Under Prestamos+ Tipos de interes+ Hipotecas
Normalmente, en un préstamo hipotecario a tipo variable, el tipo de interés que se oferta en un inicio se aplica sólo durante los seis o doce primeros meses. Para el resto del período, el tipo de interés se revisa en función de un Índice de Referencia (EURIBOR, IRPH, etc.) al que se le suma un diferencial.
Para elegir entre préstamos hipotecarios a interés variable de diferentes entidades los aspectos que debes considerar son:
- El índice de Referencia establecido y el diferencial que se le aplica (piensa que este tipo de interés se va a aplicar durante gran parte de la vida del préstamo)
- Comisión de apertura e interés del primer año. Estos valores deben utilizarse como criterios de decisión si comparamos préstamos con el mismo índice de Referencia y diferencial.
Otras cuestiones a tener en cuenta son:
- La cuota que pagará varía cada año.
- Normalmente se contrata por un periodo máximo de 30 ó 35 años.
- La comisión por cancelación anticipada es como máximo del 1%.
Por monica
Mayo 21st, 2008 at 06:19pm
Under Bancos+ Prestamos+ Hipotecas
La Hipoteca Mixta de eBankinter es un préstamo hipotecario a un tipo de interés fijo durante un máximo de 5 años y el resto del plazo a interés variable.
Esta Hipoteca Mixta está referenciada al euríbor en su tramo variable. Como sabrás, el euríbor es uno de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario que publica el Banco de España mensualmente.
El tipo de interés, tanto el tramo fijo como el tramo variable, es personalizado. Siendo el tramo del plazo fijo de un mínimo de 2 años y un máximo de 5.
Condiciones
- Hasta el 80 % del valor de tasación para vivienda habitual o
- Hasta el 55% si se trata de segunda vivienda.
- Contratación de un seguro del hogar.
- Contratación de un seguro de vida.
Plazos
Plazo máximo para contratar esta hipoteca de eBankinter es de 40 años, pero sólo para personas de hasta 35 años de edad en el momento de contratar la hipoteca. En caso contrario, el plazo máximo es de 35 años.
Por monica
Mayo 21st, 2008 at 05:50pm
Under Prestamos+ Tipos de interes+ Hipotecas
La Hipoteca Sin de eBankinter es una línea de crédito con garantía hipotecaria a tipo de interés variable. Esto significa que puede volver a disponer de las cantidades que va amortizando, con un mínimo de 1.500 euros.
La Hipoteca Sin le ofrece comodidad y flexibilidad:
- Disponer de las cantidades ya amortizadas para emplearlas como desee.
- Aplazar el pago de hasta 3 cuotas al año, a partir del cuarto año.
- Alargar la vida de su hipoteca a partir del tercer año.
En cuanto al tipo, el primer año se paga un 5.45%, de interés, pasando los años siguientes a un tipo fijo de Euríbor+0.45%.
Condiciones para contratar la Hipoteca Sin
- Hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda.
- Contratación de un seguro del hogar.
- Contratación de un seguro de vida.
Plazos
El plazo máximo de 40 años solamente está disponible para personas de hasta 35 años de edad en el momento de contratar la hipoteca. En caso contrario, el plazo máximo es de 35 años.
Por monica
Mayo 20th, 2008 at 10:06am
Under General+ Prestamos+ Hipotecas
Una Hipoteca Inversa se define como un préstamo o crédito con garantía hipotecaria concedido por una entidad financiera o aseguradora, por el que el propietario de la vivienda, mayor de 64 anos o afectado de dependencia severa o gran dependencia, realiza disposiciones periódicas o únicas, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación de la vivienda, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.
Requisitos para contratar una Hipoteca Inversa:
- Ser propietario de una vivienda
- Tener más de 64 años de edad
- O, que se esté reconocido por la Administración como afectado de dependencia severa o gran dependencia.
Características del crédito hipotecario.
- Se trata de un crédito por el que se cobra, no por el que debe pagar cada mes (como sucede con los préstamos habituales).
- Quien garantiza el crédito no es usted sino su vivienda. El valor de la misma es la garantía del repago de la deuda al vencimiento del crédito, con lo que la solvencia de su titular no es un requisito para que se le pueda conceder una Hipoteca Inversa.
- Incluso si no dispusiera de pensión, ni ahorros y acumulará credenciales negativas crediticias (RAE, ASNEF), usted podría contratar una Hipoteca Inversa, ya que los costes de su contratación y los seguros necesarios se incorporan al crédito que se le concede, sin que tenga que pagar ningún coste.
Modalidades de Hipoteca Inversa:
- Puede percibir parte del capital de forma inicial (disposición inicial), para acometer reformas o adecuaciones que precise su vivienda u otras obligaciones que quiera atender.
- Mensualmente, dispondrá de una renta mensual fija hasta el vencimiento del contrato (en el caso de hipoteca inversa temporal) o hasta su fallecimiento en caso de renta vitalicia.
- Además, esta renta mensual puede actualizase anualmente o determinarse como renta constante.
Por monica
Mayo 20th, 2008 at 09:21am
Under General+ Prestamos+ Otros temas
Comunicae
La refinanciación de la hipoteca y la reunificación de deudas son las soluciones más comunes para las familias que están pasando apuros económicos, los cuales se prevé que se agraven debido a la crisis económica en la que se está sumergiendo España y el resto de países industrializados.
Según datos de ADICAE en la actualidad el 75% de los españoles dedica más del 40% de sus ingresos a pagar la cuota de la hipoteca. Este dato refleja el mayor esfuerzo que tienen que realizar las familias españolas para afrontar el pago de la hipoteca y otras deudas que tienen pendientes.
La refinanciación de la hipoteca consiste en alargar el periodo de la hipoteca y cambiar las condiciones bajo las que se contrató para beneficiar al cliente y conseguir que pague menos al mes, aliviando su situación económica y obteniendo una situación más favorable ante las subidas del Euribor.
La reunificación de deudas o préstamos consiste en unificar bajo el préstamo de la hipoteca otras deudas pendientes que tiene el cliente en una sola cuota, beneficiándose de los intereses más bajos que tiene la hipoteca, situados en el 5 o 6%, frente a los intereses de los créditos de consumo que pueden llegar hasta el 25%. A esta acción, se puede añadir una ampliación del plazo de amortización, lo que permite reducir aún más la cuota del préstamo.
El número de solicitudes de este tipo de productos que reunifican deudas aumenta mes a mes y se prevé que se mantenga en esta línea debido a los apuros económicos en los que se están sumergiendo las familias españolas ante la inminente crisis.
Organizaciones de consumidores y usuarios no aconsejan este tipo de acciones debido a las comisiones de los intermediarios y en todo caso recomiendan encarecidamente a los clientes que se informen de la forma de trabajo, honorarios y comisiones, y sobre todo de la mejora económica que le pude suponer su reunificación de deudas antes de firmar para que esta acción mejore su situación económica y no justo lo contrario.
Por monica
Mayo 12th, 2008 at 03:37pm
Under General+ Bancos+ Prestamos+ Hipotecas+ Banco Espíritu Santo
La hipoteca a tipo fijo Bes, está dirigida a aquellos clientes del Banco Espíritu Santo que desean tener la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota durante toda la vida del préstamo y que no quieren estar sometidos a las variaciones del mercado.
El plazo de amortización de la Hipoteca Bes varía, según la opción de préstamo elegida entre 10, 15, 20 y 25 años.
Difícil obtener más datos sobre esta hipoteca porque la entidad Banco Espíritu Santo desvía cualquier solicitud de ampliación de datos a sus especialistas financieros.
Por monica
Abril 16th, 2008 at 11:16am
Under Hipotecas en America+ Prestamos+ Sector inmobiliario
La situación del mercado inmobiliario en Estado Unidos está llegando a una situación dramática y los pobres ciudadanos americanos que tan orgullosos estaban con su american style of life parece que han despertado a la realidad de que adquirir una vivienda o cualquier otro bien bajo préstamo, sea o no hipotecario, significa en la práctica que no te pertenece, y que si no hiciste bien los números para tener una red antes de lanzarte a la gran decisión de comprar una casa, puedes estrellarte; cosa que desgraciadamente está ocurriendo nada más y nada menos que a 1 de cada 538 familias americanas.Así, según datos publicados en el periódico CincoDías citando como fuente a la consultora Realty Trac, los procesos de embargo de viviendas se incrementaron en el último año en Estados Unidos un 57%.
Al parecer, 234.000 inmuebles están actualmente en situación de embargo, lo que supone 1 de cada 538 (como media), porque en algunos Estados Americanos se llega a la tremenda situación de que sea uno de cada 139 las viviendas que están en proceso de embargo (Nevada), California (1 de cada 204) y Florida (1 de cada 282).
Esperemos que algo por el estilo no llegue a suceder en España.
Por monica
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